Личный банкир

Финансовый криз обострил конкуренцию южнороссийских банков за средства состоятельных клиентов. С этой целью банкиры предлагают новые продукты в рамках private banking

По словам спецов большинства банков, имею­щих рrivate banking, число клиентов и их бабловливаний в этом сегменте всегда растёт - и плинтусовые месяцы не исключение. В условиях экономического криза рrivate banking стал офигительнее того больше востребован, чем в стабильные предыдущие годы.

Правила игры

Частное банковское обслуживание для физических лиц (private banking) - это управление капиталом клиента и его семьи с обязательным высоким уровнем сервиса и максимальным разно­образием финансовых услуг. Для каждого конкретного клиента пакетик услуг формируется индивидуально, в соответствии с его потребностями: клиент получает своего персонального менеджера, тот, что должен быть "на связи" 24 часа в сутки. В private banking, помимо классических банковских услуг, входят услуги инвестиционно-банковские , несмотря на эту хрень ж ещё консультирование.

Рrivate banking в России распух на основе VIP-обслуживания в универсальных банках, и провести чёткое разграничение промеж.., вы не смейтесь, промежду ними непросто. Отечественные банки, не имеющие выделенного подразделения рrivate banking, зачастую в рамках VIP-обслуживания предлагают такие же продукты. Рынок рrivate banking в России совершенно ещё молод, и у него огромный потенциал роста. В устойчивые времена блин, этот рынок растёт на 30% в год, и криз вряд ли снизит эти темпы. Так, в Банке Москвы с сентября прошлого годика стали существенно больше и объёмы средств под управлением в рrivate banking, и численность VIP-клиентов. В BSGV цифра VIP-клиентов продолжает потихоньку расти по мере распития.., фу ты блин, развития банковского бизнеса, расширения сети филиалов, введения новёхоньких продуктов и услуг. В Ростовском филиале Альфа-банка на первоначальном этапе криза количество клиентов не изменилось (благодаря качественной работе персонала по их удержанию), но уменьшились их балансы. В текущий моментец средства VIP-клиентов начинают ворочаться в банк, происходит и приток клиентов из ряда других банков региона.

"Опыт рисует, что количество VIP-клиентов зависит не от криза, типа от ну этой, как её, типа стратегии развития направления private banking, - гонит батя департамента частного банковского обслуживания НОМОС-БАНКа Мария Рункевич. - Так, в нашем банке за завершающий год количество VIP-клиентов выросло на 17 прОцнтов. Основное заявочное пожелание - габарит "входного билета". Чтобы сделаться VIP-клиентом , необходимо раскрыть депозит на сумму не менее 2,5 миллионов рубчиков. Это требование предъявлялось и до криза. Изменений в критериях отбора, в том числе с точки зрения жёсткости шерстилки устойчивости, с начала криза не было".

По словам батю управления розничных операций банка "Центр-инвест" Ирины Левиной, количество VIP-клиентов запуздырилось по сравнению с докризисным периодом на 1,2%. Доля таких вкладчиков составляет возле 8%. Правда, условия вхождения в эту группу в региональном банке более щадящие, чем в филиалах столичных банков - необходимо вскрыть срочный вклад в банке на сумму не менее 300 тыщ рубчиков иль пользоваться услугами по тарифам разового обслуживания.

"Число VIP-клиентов запуздырилось, в частности, за счёт притока из банков, которые не могут в эти хреновые дни кредитовать клиентов в необходимых им объёмах, - отмечает Яна Гамалей, управляющий Ростовским филиалом банка "Возрождение". - Изменился и их состав: вследствие криза расслоение клиентов на эффективных и неэффективных уже произошло. Появляются новые клиенты - те, кто смог либо удержать наш бизнес, либо повысить его объёмы".

Основная количество капиталов сосредоточена в ТОП-20 российских банков, большинство которых развивает рrivate banking то есть особняком выделенное ориентация в столицах, и только единицы имеют такие подразделения в регионах. Примечательно, что в разгар криза - в апреле нынешнего года - начал продвижение рrivate banking в регионы НОМОС-БАНК. И ростовский филиал банка стал первым в реализации этой программы. "Мы не ненароком выбрали для старта Ростовскую область, - объясняет сей шаг вице-президент банка Сергей Белецкий. - Это привлекательный регион, столица которого - город-миллионник , имеющий большое количество состоятельных граждан. Мы оцениваем рынок областенки в 10-15 миллиардов рубчиков и полагаем, что к 2011 году его объём увеличится до 20-25 миллиардов. При этом мы планируем занять 10 прОцнтов регионального рынка".

Тихая гавань

Кризис существенно сместил приоритеты в инвестиционных портфелях клиентов в сторону консервативных вложений. На практике все банки фиксируют основную тенденцию - переток средств клиентов с фондового базАрчика на депозиты, которые покуда что обеспечивают неплохую доходность и надёжны в плане сохранения средств. Так, за первое полугодие 2009 года депозитный портфель состоятельных клиентов BSGV увеличился на 28%.

За миновавший год клиенты стали выражать больше интереса к инвестициям в консервативные продукты: депозиты, ценные бумажки, т. е. инструменты с защитой капитала. В изменившейся экономической ситуации меняется и продуктовая линейка банков. Год вспять популярны были продукты со 100−процентной защитой капитала - инвестиционные депозиты, доходность которых "привязана" к товарному рынку, в том числе к золоту, а кроме того к индексу РТС. Они позволяли получать до 20% годовых в валюте. Сейчас, када доходность этого продукта немаловажно приблизилась к плинтусу, заинтересованность вкладчиков к нему упал.

"Естественно, при разработке новёхоньких продуктов мы принимаем во внимательность текущую сетуёвину на рынке, - говорит Наталья Котлова, батя отдела по работе с состоятельными клиентами BSGV. - В октябре прошлого годика мы переработали и существенно расширили строй депозитных продуктов, сделав его более интересным для состоятельных клиентов. Кроме классических банковских и инвестиционных продуктов, предложение включает добавочный комплект услуг - скажем, в августе мы запустили привилегированную услугу страхования "Дефанс Премиум", которая обеспечивает защиту от рисков, связанных с использованием банковской карты, - например, незаконного использования карты третьими лицами иль кражи наличных, полученных из банкомата".

Ещё одно направление, пользующееся популярностью в сегодняшних условиях, - альтернативные инвестиции: в золото, предметы искусства и антиквариат. В крайний год возрос интерес к различным инструментам, связанным с драгоценными металлами. То, что бабловливания в золото, серебро стали более популярны, совершенно оправданно. В периоды экономической нестабильности драгоценные металлы завсегда были "тихой гаванью", позволяющей инвесторам переждать бурю.

"За концевой год VIP-клиенты банка приобрели большое количество инвестиционных монет, увеличился объём вложений в обезличенные металлические счета, - отмечает Дмитрий Брейтенбихер, управляющий управляющий рrivate banking Банка Москвы. - Менее востребованы, в связи с необходимостью выплачивать НДС, забобривание золота со счёта в наличном виде, покупка слитков иль памятных монет. В соответствии с этой тенденцией весной мы захерачили ПИФ товарного базАрчика "Серебряный бор - драгоценные металлы", инвестиционная стратегия которого подразумевает вложения в золото, серебро, платину и палладий".

А вот наибольшее сокращение со стороны статусных клиентов пришлось на бабловливания под доверительным управлением, чему виной - обвал фондового базАрчика.

Личные капиталы - для бизнеса

Востребованным стало во миг криза у VIP-клиентов и кредитование. Если раньше их в основном интересовала вероятность наиболее выгодного и надёжного размещения свободных денежных средств, то криз вынуждает владельцев коммерциала "спасать" финансовое состояние своих предприятий, вкладывая в них собственные бабосы. Нынче рrivate banking, помимо пополнения инвестиционных доходов, начинает исполнять функцию управления ликвидностью предприятия клиента.

"В ряде случаев криз заставил бизнесменов пересмотреть инвестиционную стратегию предприятий, используя личные сбережения для поддержания бизнеса. Отседова возникла надобность в дополнительной услуге - кредитовании VIP-клиентов на частные цели (покупку домов, квартир, яхт, автомобилей), - гонит Дмитрий Брейтенбихер. - Естественно, в условиях нестабильной ситуации мы ужесточили процедуру шерстилки заёмщиков, и потому как в таких случаях речь идёт о крупных кредитах клиентов - собственников предприятий, оценка платёжеспособности клиента означает оценку состояния всего его бизнеса - оттого что как раз коммерциал является источником доходов и, соответственно, источником погашения кредитов".

"Мы не смешиваем частную бытие наших VIP-клиентов с потребностями их бизнеса, - отмечает Яна Гамалей. - VIP-клиенту для его личных потребностей в рамках зарплатных проектов мы предлагаем расширенный спектр услуг по пластиковым картам, в частности, кредитование, када кредитный лимит регулируется самим заёмщиком так, словно это ему необходимо; по сути, это кредит доверия банка для клиента".

Keywords: