www.yexal.ru   - банкиры

Дефолтная угроза

Увольнения и сокращения зарплат набирают обороты, словно следствие - все больше заемщиков, взявших авто- иль потребкредит, рискуют попасть в числе неплатежеспособных. Равно как должникам новости себя в эдакий ситуации и стоит ли планировать на подмога со стороны кредитора, выяснял D"

Читая чуток ли не практически этот кокретно день новости о том, где и кого уже уволили иль планируют сократить, поневоле заволнуешься, тем больше если на тебе висит кредит. Под впечатлением подобных сообщений я, например, точно носитель ипотечного бремени, от греха подальше решил сотворить собственный стабфонд. Будущность угодить на улице без каких-либо накоплений и с ежемесячной обязанностью возвращать дань банку, открыто пугает. Потому я и решил запастись ликвидностью, чтобы хотя бы два-три месяца позволительно было безмятежно разыскивать подходящую работу и при вотэтом не числиться у банка посреди неплательщиков. Всем товарищам по кредитному несчастью от всей души рекомендую сходить по моему пути, так тика в тику в противном случае придется уповать только на милость кредитора.

Вариантов немного

Случаев повальной неплатежеспособности заемщиков в России покуда не наблюдается. Вследствие этого счас, будто правило, банки любому должнику выписывают "рецепт лечения" только для его "болезни". "Нет общего шаблона, по которому банк действует, заключение принимается вечно индивидуальное и зависит от конкретных обстоятельств, от ситуации, в которой оказался заемщик", - объясняет Роман Воробьев, зампред правления Райффайзенбанка. Впрочем, у кредиторов для должников все-таки есть единственный универсальный совет: не бегайте от банка, "явка с повинной" может облегчить вашу участь. "Если заемщик не скрывается, идет на контакт и мы видим, что этот чел настроен погасить долг, то никаких штрафов за просрочку платежа не начисляем", - гонит один из банкиров.

Итак, если вы потеряли работу иль у вас оклад уменьшился настолько, что рассчитываться по кредиту вы несложно не в состоянии, лучше тотчас шагать на поклон в банк с "чистосердечным признанием" и хлопотать о послаблениях на то времечко, в то времечко как вы не трудоустроитесь иль не восстановите старый порядок доходов. Пойдет ли кредитор навстречу - будет зависеть от того, сколь его убедят ваши аргументы. "Заемщик должен дать документы, подтверждающие, что у него возникли серьезные финансовые проблемы, в частности справку о том, что этот чел стоит на бирже труда, иль копию приказа о сокращении зарплаты. Банк должен оценить, воистину ли положение клиента ухудшилось настолько, что этот чел не может обслуживать кредит на прежних условиях", - рассказывает Эмиль Юсупов, шеф департамента розничных банковских продуктов Абсолют банка. Если кредитор сочтет ваши трудности объективными и временными, то вам могут предложить два варианта помощи.

Первый - рефинансирование: заемщику, для того чтобы рассчитаться с имеющимся кредитом, выдают прочий заем. "Кредит предоставляется на новёхоньких условиях, например, могут предложить весь срок ежемесячно уплачивать только проценты по кредиту, же необходимую для погашения основного долга сумму воротить плинтусовым платежом. На финал срока кредитования не возбраняется отодвинуть выплату 20-50% долга, за счет этого будет грубо уменьшен ежемесячный платеж, - разъясняет Полина Берсеньева, начальство управления автокредитования Московского банка реконструкции и распития.., фу ты блин, развития (МБРР). - У нового кредита будет и новая ставка, эта коза мОгет быт выше прежней. Потому как мы даем кредит по сути дела безработному челу, и риски банка увеличиваются". Можно, конечно, вкусить независимо рефинансироваться - схватить в кентом банке кредит наличными (надо хватать то есть разрешается более долгий заем - чем больше срок, тем меньше будет ежемесячный платеж), но шансов на это у безработного, да ещё с долгами на практике джок. Более того экспресс-кредитами , по которым не требуют копии рабочий книжки и справок о доходах, употребить будет проблематично, так сиречь уже одного факта, что вы являетесь заемщиком другого банка (а это нетрудно узнать как бы посредством бюро кредитных историй, так и из неофициальных баз данных), будет довольно для отказа. Да и ставки по "экспрессам" вряд ли будут ниже, чем по предложенной банком программе рефинансирования.

Если вам рефинансировали кредит с возможностью погашения только прОцнтов, то наподобие только баланс вашего бюджета нормализуется, начните рассчитываться опережающими платежами, тем самым вы сэкономите бабосы. При традиционной схеме с каждым ежемесячным платежом габарит долга уменьшается, несмотря на эту хрень вкупе с ним и сумма выплачиваемых прОцнтов. Если же вы платите только проценты, то остаток по кредиту не меняется, только соответственно, и ставочные выплаты. При обычном ежемесячном тарифе, к примеру по кредиту на 300 тыс. руб., взятому под 18%, за год вы переплатите 30 тыс. руб., но если будете погашать только проценты, то цена одолженных бабосов возрастет уже до 54 тыс. руб.

Второй вариант - реструктурирование долга. Новоиспеченный заем не выдается, но изменяются условия погашения имеющегося кредита. Способы в этом месте могут быть разные. В одних банках базарят о возможности отмены на какой-то срок выплаты прОцнтов. В других, напротив, о том, что погашать предложат только проценты. Максимально возможным периодом таких послаблений по авто и потребкредитам банкиры называют два-три месяца. Урезать охват ежемесячного взноса банк может предложить и по-другому. "Можно повысить срок кредита, тада ежемесячный платеж существенно уменьшится", - гонит Эмиль Юсупов. На предоставление заемщикам полноценных "кредитных каникул", када временно ваще отменяются ежемесячные платежи, большинство банков топать пока не готовы. "За обслуживание кредита заемщик должен хотя бы кот наплакал платить, так якобы это дисциплинирует и не дает ему расслабиться", - считает один из банкиров. Все добазаренности клиента с банком непременно письменно фиксируются. "Реструктурирование долга оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору, в нем описываются новые условия взаимоотношений промеж.., вы не смейтесь, промежду сторонами", - объясняет Алексей Михайлик, управляющий департамента распития.., фу ты блин, развития розничного коммерциала Промсвязьбанка.

Найти приемлемый вариант решения проблемы - в этом банки заинтересованы не меньше заемщика, оттого что в противном случае им придется сквозь суд достигать взыскания долга, а это для кредиторов вдалеке не оптимальный вариант, так как этот чел требует и времени, и денег.

Кредитная продажа

В различие от тех, кто брал, и не раз, в банке беззалоговый кредит, потерявшие работу автозаемшики могут отбояриться от кредитной нагрузки путем продажи машины. Банки, как будто правило, такое стремление клиентов поддерживают. "Для банка это железно лучше, чем носиться ловить неплательщика, через суд изымать у него автоагрегат и сбывать его самому, так наравне в этом случае банк обязан уплатить НДС", - объясняет Валерий Торхов, зампред правления банка "Авангард". Кому вы будете реализовать авто - банку в принципе все гав.., в смысле все равно, требований реализации исключительно через автосалон никто не выдвигает. Естественно, что продажа машины частнику выгоднее, но и в этом случае цену, скорее всего, придется выставлять ниже рыночной. Занятие в том, что большинство банков у автозаемщиков берут в залог удостоверяющий личность документ технического состояния (ПТС) автомобиля и возвращают его только позже погашения кредита. А технология "утром бабосы, вечером стулья", то есть ПТС, устроит вдали не каждого покупателя. Вернуть же при непогашенном кредите протокол на авто самое малое кто из банков отважится. "Если выдавать ПТС, то где гарантия, что чел, продав автомобиль, не убежит с деньгами? Мы что, ему под честное словечко должны верить, что, получив бабосы, этот чел рассчитается по кредиту?" - задается квестом Юлия Шклярская, менеджер проекта управления автокредитования Кредит Европа банка. Впрочем, есть и кредиторы, которые готовы отдавать ПТС. "Мы будем глядеть кредитную историю клиента - если у него джок просрочек, если это добросовестный заемщик, то шансы, что этот чел продаст машину и не рассчитается по кредиту, невелики. Если мы поймем, что рисков джок, пойдем ему навстречу", - обещает Полина Берсеньева. "У нас заемщик легко пишет заявление, что просит выдать ПТС в связи с необходимостью продажи машины для досрочного погашения кредита. Если мужик открыто сообщает о своих намерениях, то для чего отказывать? Тем более что залог ПТС отнюдь не страхует от мошенничества. Заемщик-аферист нетрудно приходит в ГИБДД и заявляет, что потерял паспорт технического состояния, и ему выдают дубликат, этот чел постепенно продает машину и оставляет банк ни с чем", - рассказывает Роман Воробьев. По этой причине некоторые банки (к примеру, Райффайзенбанк и Юникредит банк) ваще перестали забирать ПТС в залог.

Если банк до погашения кредита не идет на выдачу ПТС, остается только одно - уговаривать покупателя в преимуществах предлагаемой вами схемы. "Факт того, что ПТС находится в банке, должен не настораживать, а напротив, утихомиривать покупателя. Это означает, что агрегатина с чистой историей, ибо банк не стал бы брать в залог подозрительную машину и принимать на хранение документы на нее", - считает Валерий Торхов. Если отыскать покупателя у вас не получается, то банк может и сам заняться продажей машины. "Заемщик оформляет на банк доверенность по продаже автомобиля и согласовывает с нами цену. Мы через наших партнеров официальных дилеров проводим торги, чаще всего эти челы происходят в интернете. В это период машина находится на стоянке банка. Вроде правило, реализация происходит в течение двух недель", - рассказывает Эмиль Юсупов. "Автомобиль направляется на оценку (ее оплачивает заемщик) в аккредитованную компашку, затем чего при согласии заемщика с ценой машина ставится в аккредитованный банком автосалон, - гонит Павел Сеченов, батя управления по работе с проблемными активами Росбанка. - Вырученные средства направляются на погашение задолженности заемщика перед банком. Если бабосов, полученных от продажи, не хватило, чтобы на сто прОцнтов погасить долг, остаток обязан доплатить должник, либо этот чел реструктурируется". Как вариант, вам пересчитают исходя из нового размера долга ежемесячный платеж. Впрочем, реструктурирование долга при продаже машины устраивает не все банки. "Если бабосов от продажи автомобиля не хватает для погашения долга, заемщик должен возместить разницу, по иному у нас образуется долг, тот, что не покрывается залогом, так как машина уже продана. Повышаются риски, и банку, естественно, это невыгодно", - объясняет один из банкиров.

Если у вас есть покупатель, которого устраивает методика "сначала финансы - вслед за тем ПТС" (или ПТС и так у вас на руках), то разрешено даже не уведомлять банк о своих "продажных" планах. В автокредитных договорах, КаГаБычно, фиксируется, что заемщик не имеет права продавать машину без согласия банка, но если должок будет погашен, этот чел вряд ли станет протестовать. "Какие могут быть претензии, если дядя рассчитался". удивляется Роман Воробьев.

Комментариев: [0] / Оставить комментарий

Keywords:

банк, банк может, банк своих, банк доверенность, банк погашения, банк стал, банк перестали, банк рассказывает, банк действует, банк обязан


============== Всякая, как бы нужная хрень =================



  www.yexal.ru   - банкиры © hilex