Создают прецеденты

Отзыв лицензии у одного из системообразующих банков Саратова немаловажно сказался на показателях регионального банкинга. Помимо того, в ближайшей перспективе не возбраняется дожидаться увеличения влияния на местном рынке федеральных игроков

Среди большинства регионов Поволжья банковская сфера Саратовской областенки потерпела, пожалуй, наибольшие потрясения. С осени 2008 года, када кризисные явления в экономике стали набирать обороты, по настоящее миг свою дельце на земельки региона прекратили здешний Поволжский германский банк (WDB-банк) , несмотря на эту хрень ж ещё четыре филиала инорегиональных банков. Стоит отметить, что WDB-банк имел немаловажный вес в Саратовской областенки (29 местоположение в рэнкинге крупнейших банков Поволжья по итогам 2008 года, проведенного АЦ "Эксперт Волга"), и госрегулятор в лице ГУ ЦБ по Саратовской областенки, типа кроме того местные власти принимали существенные меры по его спасению, када у банка начались проблемы с вкладчиками осенью 2008 года. При всем при том по различным причинам банк не устоял в кризовый период, но в различие от пензенского банка "Тарханы", Нижегородпромстройбанка (Нижний Новгород) и банка "Потенциал" (Самарская область), госрегулятором было принято заключение не о санации, а о банкротстве.

Сегодня банковский сектор Саратовской областенки представлен 11 региональными банками с 27 филиалами (восемь из них расположены в других регионах), 34 филиалами и 13 представительствами инорегиональных банков, 15 филиалами Сбербанка России с обширной сетью внутренних структурных подразделений. В настоящее пора по числу банков-резидентов регион находится на 14 месте в России, а по количеству филиалов инорегиональных банков на 18 месте.

Внесли возмущения

Как мы упоминали прежде (см. "Усомнились в госрегуляторе [1]" в 38 журнала "Эксперт Волга" за 2009 год), 9 апреля 2009 года WDB-банк объявил о своей добровольной ликвидации по решению акционеров, потом чего обратился в ГУ Центробанка по Саратовской областенки с ходатайством об аннулировании лицензии. Однако, проверив дело банка, госрегулятор принял вывод об отзыве лицензии и инициации процедуры банкротства, так вроде на корсчете кредитной организации осталось всего 250 тыс. рубчиков, в то моментец тика в тику только обязательства перед вкладчиками составляли 2,28 млрд рубчиков. В настоящее период промеж.., вы не смейтесь, промежду акционерами банка и Центробанком идет судебная тяжба, и по одному из уже вынесенных судом решений результаты шерстилки, проведенной госрегулятором, будут перепроверены силами областного ГУВД. И если акционерам WDB-банка удастся отстоять свою позицию, то банковский сектор Саратовской областенки прославится тем, что во второй раз в истории отечественного банкинга коммерческой кредитной организации удалось победить спор с Центробанком по решению о банкротстве.

Однако, за пределами зависимости от исхода ситуации, прекращение работы WDB-банка внесло дисбаланс в соотношение привлеченных и размещенных саратовскими банками средств, тот, что прямо прослеживается с мая по июль 2009 года (см. график 1). Причем это событие сказалось и на других показателях работы регионального банковского сектора, а обстановка начала выправляться только к началу сентября 2009 года.

Трудное взаимодействие

Сейчас региональные власти Саратовской областенки базарят о стабилизации в банковском секторе, возобновлении кредитования реального сектора экономики, и в том числе предприятий малого и среднего коммерциала (МСБ). С иной стороны, если сравнить объемы средств, выданных банками-резидентами юридическим лицам, то видняк не настолько радужная. Так, с января по август 2009 года сей показатель снизился с 14,3 млрд рубчиков до 11,8 млрд, хотя по сравнению с летним периодом прослеживается положительная динамика. Существенно сократилось и межбанковское кредитование (МБК) (см. таблицу). Хотя понижение активности в сфере МБК разрешено отчасти пояснить значительными вливаниями в банковский сектор со стороны Центрального банка РФ.

Поддержка властей в сфере кредитования МСБ в текущее времечко вряд ли может носить значимый характер, в том числе за счет средств региональных гарантийных фондов, и не только по причине секвестирования бюджетов. Александр Осин, первостепенной важности экономист УК "Финам Менеджмент" (Москва), отмечает, что поручительства со стороны государства могут разрешить малому и среднему коммерциалу существенно, на немного прОцнтов, снизить ставки заимствований на рынке. "Однако, учитывая, что порядок банковских ставок по кредитам, выдаваемым МСБ, только недавно начал снижаться, а в текущий моментец составляет чрезмерно высокие для таких предприятий 20−22 процента годовых, результ от подобных мер покуда не носит значимого характера", считает г-н Осин.

А в целом, по его мнению, взаимодействие властей и банковского сектора сёдня носит суженный характер, региональные структуры, ограниченные в своих финансовых возможностях бюджетом, в основном оказывают поддержку только системообразующим региональным банкам. Остальным в основном приходится либо полагать на поддержку акционеров, либо сбывать свои активы больше крупным структурам.

Вынужденная осторожность

Снижение активности банков-резидентов в кредитовании реального сектора экономики Саратовской областенки, а также высокие процентные ставки, характерные, фигли, не только для данного региона, объясняются высокими рисками в этой сфере. Это наглядно рисует подъем просроченной задолженности в местных кредитных организациях, который увеличился с января по август 2009 года с 445,7 до 563,9 млн рубчиков (см. график 2). Сумма небольшая, но и сами объемы выданных средств, приведенные в таблице, не поражают размерами, что гонит о малой вовлеченности местного банкинга в кредитование юридических лиц.

Дело в том, что индустрия тута представлена в основном обрабатывающим производством, а также производством изделий, ориентированных на машиностроение. Эти секторы экономики счас испытывают важный спад, а в силу того что если и поддерживаются, то в основном за счет средств крупных банков с госучастием.

По мнению Александра Осина, на данный миг наиболее остро стоят вопросы рефинансирования предприятиями своей деятельности, компенсации понесенных в ходе криза потерь и рекапитализации. Вследствие этого счас им помогут меры, направленные на субсидирование процентных ставок иль льготное кредитование и предоставление госгарантий. В полной мере это касается и предприятий МСБ.

Впрочем, определенные оттопыры к лучшему есть уже счас. Так, по словам Игоря Леонгарда, генерального директора ООО "Эконом Лизинг" (Саратов), ориентированного в том числе и на кредитование субъектов МСБ, стремление активизировать кредитование этой лизинговой компашки (ЛК) выразили ещё мало банков. "Кроме того, отмечу, что ставки привлеченных средств для нашей ЛК во втором и третьем микрорайоне 2009 года приблизились к плинтусу на два-три процента годовых", настучал г-н Леонгард.

Необходимо отметить, что аккурат ЛК зачастую являются проводниками банковских средств в подлинный сектор экономики. А оттого отрадно, что финансирование лизингодателей, на примере того же "Эконом Лизинга", осуществляется в том числе и за счет банков с госучастием.

Как в дальнейшем пойдет захерачивание банковской сферы Саратовской областенки, в то времечко как предсказать сложно. По некоторым оценкам, число региональных банков сократится в течение одного-двух лет на 20%, а возможно, и на охренительную величину. Их место займут крупные федеральные кредитные структуры, что уже прослеживается.

Ссылки

• [1] /printissues/volga/2009/38/news_gosregulyator/

Keywords: