Финансовый стоп-кран

НБУ ввел чрезвычайные меры в отношении деятельности банков, чтобы спасти отечественную финансовую систему от разбалансирования и краха в условиях мирового криза. Это вывод спасает банковскую систему и улучшает платежный баланс, но грубо ухудшает экономическую динамику

Коллаж: Богдан Самойленко

Постановление правления Национального банка Украины 319 "О дополнительных мерах сравнительно деятельности банков" покуда остается единственным документом, свидетельствующим о системной реакции власти на разразившийся финансовый криз. Ни самый крутой пацанчик, ни руководство должным образом в то времечко как не отреагировали. Премьер-министр только болтанула, что готовит пакетик из полусотни законодательных актов, принять которые должна работающая Верховная Рада.

Антикризисное решение НБУ не было зарегистрировано в Министерстве юстиции. Тем не менее сей документ, принятый 11 октября (в субботу), уже успел кардинально изменить дело всей банковской системы. Большинство комментаторов обращают чуткость на то, что Нацбанк запретил клиентам банков забирать срочные депозиты раньше времени, но самим банковским учреждениям - запуздыривать кредитно-инвестиционный портфель (в четверг блин, этот грозящий экономическим коллапсом запрет был снят). На самом деле постановление центробанка в первую очередность направлено на реформирование валютного законодательства.

НБУ проснулся

Этого жесткого решения регулятора эксперты ждали ещё 7-8 октября, када широкой общественности стало известно о масштабе проблем в Проминвестбанке и када вектор движения бакса в обменниках стал неумолимо надвигаться к отметке в шесть гривен. Ограничений и запретов в постановлении регулятора масса. В частности, банкам запрещено "вносить в кредитные договоры оттопыры в отношении стоимости кредита, которые не отвечают изменениям учетной ставки НБУ". Иными словами, Нацбанк запретил коммерческим банкам в одностороннем порядке повышать процентные ставки, оттого что учетная ставка в последнее миг не изменялась, и повышать ее НБУ не планирует. Таким образом, заемщикам не стоит переживать за уже полученные кредиты: финучреждения не имеют права взметать по ним процентную ставку.

Важнейший позитивный знак - предписание Нацбанка об увеличении лимитов наличных, загружаемых в банкоматы, и о недопущении установления лимитов по снятию наличных бабосов с карточек, в том числе и других банков. Это распоряжение прекратило панику посреди вкладчиков - очереди у банкоматов пропали. Банки уже неделю этот кокретно день отчитываются перед НБУ об объемах снимаемых средств, чтобы Нацбанк мог своевременно снабжать подкрепление банковской системы наличными. Однако, сиречь показала практика, банки не спешат придерживаться распоряжению регулятора. Многие учреждения изменили суточные лимиты снятия средств с банкоматов, оставив вероятность принять необходимую сумму в кассе банка. Так, например, банк "Надра" установил суточный лимит всего в 1000 гривен для банкоматов и 10 тыс. гривен для касс.

Особое внимательность юристов привлек пункт о запрете на досрочный разрез депозитных договоров. Прямой ссылки на это в антикризисном постановлении НБУ джок, там есть только норма о том, что "банки обязаны исполнять свои обязательства по всем типам договоров в всякий валюте только в случае наступления времени прекращения обязательств, за пределами зависимости от категории контрагентов". Так как заявление вкладчика о досрочном прекращении договора депозита, в соответствии Гражданскому кодексу, влечет за собой прекращение обязательств промеж.., вы не смейтесь, промежду банком и вкладчиком, то, соответственно, банки обязаны выдавать депозиты то есть досрочно, так и по окончании срока. То есть реальные факты отказа в выдаче вкладов разрешено благополучно оспаривать в судах.

Между тем мнения участников базАрчика относительно этого пункта разделились. Большинство поддерживает такое заключение регулятора, дающее возможность банкам аккумулировать средства. "Это нада догонять нормально, несмотря на эту хрень не усиливать панику. Помимо депозитов, есть еще и текущие счета, к которым это не относится", - считает самый крутой пацанчик Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко. Некоторые банки готовы выдавать досрочно вклады. "Мы будем контачить с нашими клиентами, но если у чела есть конкретное обоснование, отчего ему экстренно нужны бабосы, то, конечно, этот чел их получит", - гонит председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук.

Многие политики сравнивают нынешнее антикризисное постановление с аналогичным документом НБУ от 30 ноября 2004 года, принятым в разгар оранжевой революции. По мнению возглавлявшего тада центробанк Арсения Яценюка, и без постановления 319 коллапса банковской системы не было бы. "Ситуации 2004−го и 2008 годов кардинально отличаются. Тогда проблемы были во всех банках, только сёдня только у некоторых. Но этим постановлением всех поставили в единственный ряд. Я думаю, что в текущий моментец НБУ принял превентивное решение, сработал инстинкт самосохранения", - отметил Яценюк.

Импорт - стоп!

Среди клиентов банков сильнее всего пострадают не вкладчики, же импортеры товаров народного потребления. НБУ ваще запретил кредитовать в валюте импортеров, которые не имеют источников валютной выручки, то есть импортеры автомобилей иль бытовой техники лишаются значительной части оборотных средств. Больше того, Нацбанк не разрешил финучреждениям осуществлять клиентские заявки о покупке валюты для досрочного исполнения их обязательств и расчетов с нерезидентами за товары и услуги без их физического ввоза на территорию страны. Если учитывать, что большинство внешнеэкономических контрактов прессуется на условиях предоплаты, то этот запрет не несложно возвращает страну в 1993 год (тогда существовало два курса: официозный - для оплаты "критического импорта" и рыночный - для всех остальных операций), а ваще в 1990−й. В то час валюту имели право закупать только уполномоченные импортеры для оплаты по контрактам, заблаговременно согласованным в правительстве.

Чтобы представить серьезность своих намерений, НБУ разрешил осуществлять операции в гривне посредством корреспондентские счета "лоро" в банках-нерезидентах только для обслуживания экспортно-импортных операций и запретил удерживать иностранную валюту "первой" группы (евро и доллары) на счетах "ностро" в банках стран, валюты которых не относятся к первой группе классификатора. Соблюдение этих ограничений приведет к фактической невозможности рассчитываться с предприятиями, зарегистрированными в офшорах. С помощью этих запретов НБУ намерен снизить спрос на валюту и не предположить спекуляции на валютных курсах.

Параллельно с этим меры регулятора направлены на решение ключевой экономической проблемы Украины - огромного внешнеторгового дефицита. Из-за невозможности приобрести валюту иль схватить валютный кредит импорт потребительских товаров будет одним духом снижаться. По мнению батю управления инвестиционно-банковских услуг Укрсоцбанка Эрика Наймана, этого будет довольно для стабилизации ситуации. "Сейчас кризисные явления в финансовом секторе достигли своего типа верха, и резво наступит улучшение. На самом деле важный криз начался в августе прошлого годика. Мы знали, что бабосов станет меньше, и потому бэгнули подготавливаться еще тогда", - болтанул он. И все-таки его оптимизм смогут поделить только банкиры - для реального сектора экономики постановление 319 само по себе является источником криза. Занятие в том, что изначально НБУ запретил банкам запуздыривать сумму кредитного портфеля, то есть 13-17 октября эти челы могли выдавать новые кредиты только на сумму погашенных заимствований. Кроме того, Нацбанк потребовал удлинить сроки перечисления бабосов. В настоящий моментец в пределах одного финучреждения платежка может бродить два операционных дня, а промеж.., вы не смейтесь, промежду разными - три.

Жизнь на пепелище

Столь серьезные валютные ограничения понадобились НБУ для достижения ключевой цели - сотворить для банков и предприятий условия для погашения их внешней задолженности. Только до копца этого года коммерческим банкам необходимо выплатить свыше одного миллиарда баксов, а предприятиям - без децела три миллиарда. В 2009−м только банкам нада выплатить свыше трех миллиардов. Самая охренительная внешняя задолженность - у дочек международных финансовых структур. Аккурат эти челы получили 20 из 44 синдицированных кредитов и провели девять из 16 выпусков еврооблигаций.

Самый крупный платеж предстоит изготовить Укрсоцбанку, которому придется выплатить в декабре этого года материнской UniCredit Group, а кроме того банкам Calyon и BayernLB 250 млн баксов. Правление банка надеется рефинансировать кредит. В частности, 16 октября дружественный Bank Austria решил выделить Укрсоцбанку транш в объеме 90 млн баксов, а в прошлом месяце дал ему 270 млн баксов на семь лет под 8,37% годовых.

Еще один немалый должник - "Райффайзен Банк Аваль", которому предстоит возвратить 200 млн баксов консорциуму Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, BayernLB, HSBC и Intesa Sanpaolo до копца ноября. Банк уже получил поддержку материнского Raiffeisen International на сумму 180 млн баксов.

А вот Надра Банк, привлекший у BayernLB и Fortis синдицированный кредит на 130 млн баксов и выпустивший евробонды на 100 млн баксов, нашел прочий выход из ситуации. Седьмого октября НБУ выдал банку "Надра" заём на 1,5 млрд гривен. В АКБ "Надра" считают, что смогут погасить все внешние кредиты, и уже ведут переговоры о новёхоньких привлечениях. "Национальный банк выдал нам рефинансирование, чтобы не понуждать гасить займы на плохих мировых рынках иль рефинансировать их по сумасшедшим ставкам, стягивать средства и незамедлительно их откуда-то брать", - объясняет сетуёвину самый крутой пацанчик банка Игорь Гиленко. Таким образом, вопрошающий песняк с погашением украинскими банками внешних обязательств в этом году не возбраняется полагать в целом решенным.

С начала октября воззвание в центробанк с просьбой о рефинансировании стало шибко популярным. В тендерах НБУ на привлечение среднесрочного рефинансирования участвовали 25 банков, 23 из которых получило кредиты. Например, заем от регулятора на 289 млн гривен получил Родов д Банк, а Альфа-Банк (Украина) - на 440 миллионов. По словам главы Совета НБУ Петра Порошенко, Национальный банк готов прийти на помощь учреждения, имеющие кассовые разрывы при платежах по их обязательствам. Их, по мнению Порошенко, пока только два. "Надеюсь, что НБУ не будет подрывать экономику Украины, выйдет с долларовой массой и заберет лишнюю гривню, которой в текущее времечко крайне много. Доходит до того, что банки кредитуют уже по двадцать-двадцать пять прОцнтов годовых в долларах. Сейчас никто не даст средств на перекредитование, только Нацбанк может выделить бабосы. Его резервов достаточно, чтобы сберечь стабильную сетуёвину. И не так уже полно банков-заемщиков на международных рынках", - отметил председатель правления Террабанка Сергей Щербина.

Тем не менее НБУ сможет оказать содействие не всем. Банкиры, работающие в учреждениях топ-двадцатки , получают море предложений взять небольшие финучреждения по плинтусовым мультипликаторам. При всем при том из-за паники на финансовом рынке и криза доверия никто не спешит обзаводиться новые активы. В октябре необходимо будет погасить по 90 млн баксов банку "Форум", Первому Украинскому Международному Банку и Укрэксимбанку, 70 млн - Кредитпромбанку и 55 млн - УкрСиббанку. В ноябре наступает срок погашения 30 млн баксов, которые взял банк "П вденний".

В самой сложной ситуации может очутиться Укрэксимбанк: в первом полугодии следующего года этот чел должен погасить почти 600 млн баксов внешних долгов. Для банка та самая сумма может попасть непосильной, несмотря на эту хрень ему может подсобить иль правительство, которое заложило в проекте бюджета на следующий год повышение уставного капитала на 1,2 млрд гривен, иль Нацбанк, предоставив рефинансирование.

Взгляд на Восток

Нынешнее финансовое состояние украинских банков позволяет базарить о том, что эти челы способны исполнить свои обязательства по внешним заимствованиям и в 2008−м, и в 2009 году. Однако это мОгет быт только при одном важнейшем условии - если банковские должники будут добросовестно погашать кредиты. Между тем спад на мировых сырьевых рынках, резкое уменьшение импорта из-за ужесточения валютного регулирования и грядущее понижение реальных доходов населения могут подорвать финансовое состояние всех ключевых клиентов украинских банков - импортеров, экспортеров, предприятий торговли и населения. За плинтусовые годы в стране сменилась модель экономического роста: если до 2005−го экономика развивалась за счет ввода в эксплуатацию мощностей, простаивающих со времен Советского Союза, то, начиная с позапрошлого года, взлет в основном основывался на стремительном расширении ее кредитования.

Если хохлятские финучреждения смогут протянуть без внешних кредитов, то экономика этого себе дозволить не может. Между тем финансовый криз в США, Европе и России почти закрыл отечественным банкам доступ к традиционным источникам финансирования. Одной из реальных альтернатив Европе и США может сделаться обращение за кредитами на Восток. До сих пор наши банки не кредитовались в странах Азии иль Персидского залива, несмотря на эту хрень счас как раз эти челы меньше всех посрадали от криза, и, соответственно, имеют свободные средства. "Можно занимать кредиты на Востоке, но восточные банки понимают, что у них до сих пор почти не было возможностей зацепиться на Западе. Вследствие этого эти челы сообща с выдачей займа требуют еще и имущественных прав, намереваясь зайти в дОхот банка", - гонит основополагающий заместитель председателя правления Дочернего банка Сбербанка Россия Владислав Кравец. Обстановка осложняется тем, что азиатские учреждения счас более настроены на скупку дешевых европейских активов, а не на рефинансирование украинских игроков. "Выходить за займами в Азию выгодно, но наши банки почти не привлекают средств на Востоке, потому что свой рынок еще не готов трудиться с азиатским. В свою очередь, этот чел не готов одаривать нам гроши из-за значительного удешевления активов в Европе и Штатах. Кроме того, азиатский рынок не мал-мал продвинутый и наши банки не до копца понимают, как будто там нада работать", - гонит начальство казначейства Укрсоцбанка Феликс Инденбаум.

Keywords: